威尼斯官方网站-威尼斯注册送38

分享到微信

打开微信,点击底部的“发现”,
使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。

后疫情时代,风控服务将转向三大类智慧方向

第一财经 2021-03-10 14:29:22

编辑:未来银行    责编:张健

风险数据智能分析服务说明银行从跨系统全流程的风险信息中提炼出关键特征卷标和信息,在风险全景视图集中展示,并在此基础上运用量化分析模型进行微观客户分析、组合分析、中观行业与宏观分析,从而实现外部风险环境和内部业务风险的一览无余和千人千面。流程智能,实现信贷全流程三大智能方向。

近年来,新冠疫情影响导致企业风险事件频发。多家A股上市企业爆出业绩巨亏,累计亏损金额高达几十亿元;某千亿级体量企业资金链危机,多笔债务未能如期偿付;某千亿控股集团10亿元债务出现违约;原知名计算机集团申请破产重整导致多只债券提前到期;知名药企首度出现违约事件……

“眼看他起朱楼,眼看他宴宾客,眼看他楼塌了”。近几年随着经济发展、市场健全,小到民企大到国企,频繁爆出爆雷、破产、违约事件,风险越来越难测难防。而另一方面,科技技术和金融产品创新步伐加快,商业银行业务朝更复杂、融合方向发展,银行风控难度加大,传统风险控制手段已无法应对挑战。

新的时代新的境遇,风控服务将转向三大类智慧方向:1. 分析智慧 2.流程智能 3.管理智慧。

分析智慧,实现一览无余千人千面

风险数据智能分析服务说明银行从跨系统全流程的风险信息中提炼出“关键特征”卷标和信息,在“风险全景视图”集中展示,并在此基础上运用量化分析模型进行微观客户分析、组合分析、中观行业与宏观分析,从而实现外部风险环境和内部业务风险的“一览无余”和“千人千面”。模型“掐指一算”不到一秒钟就可判断出能批多少贷款。

风险数据智能分析服务还包括智能分析报表,支撑报表数据自动上传和关键财务指针的卡片化展示,有效降低重复性报表手工工作。比如,之前报表都需要手工录入,但现在只要拿出手机扫一扫,就可以自动上传;卡片式设计将固定指针标准化,仅需将不同客户差异化信息分别录入。

流程智能,实现信贷全流程“三大智能方向”

信贷全流程智能化应用服务是利用AI技术,在决策、分析、流程三大智能方向上拓展智能应用场景,实现信贷领域全面智能化。

首先,决策智能化,针对标准化产品,通过智能决策模型可实现自动或半自动决策;对于非标准化产品则引入丰富的分析模型,通过构建审批逻辑与打分体系,使审批有据可依、直观可视。其次,分析智能化,以海量数据为基础,利用分析工具可实现精准探测高风险客群,快速定位业务风险。最后,流程智能化。信贷全流程操作自动化、控制自动化、信息全机构全流程互通,实现管控策略千人一面。

以尽职调查为例,从前客户经理要到企业那里调查写报告,流程智能化以后,外部信息可以直接由银行从外部导入系统,省去人工搜集程序。例如客户预警,以前由于数据分散、质量参差、分析工具欠缺,难以做到风险提前预防,而现在利用模型工具针对底层数据进行检测、分析,可以实现提前数月预测风险,根据客户行为来判断违约的概率,准确度大大提升。这就好比医术高超的名医,在你还没有症状的时候就发现你会不会得病,从而更早地“对症下药”。

再例如放款,过去是手工出账,需要很多人力和时间,而且容易出现操作风险。如今,通过系统自动出账,每笔放款的操作时间成倍缩短,并且避免了人工审核的出错几率和操作风险……

管理智慧,实现看得更广、看得更深、看得更远

智慧管理服务能说明银行进行全面、深入且具备前瞻性的风险监测。首先,通过打造风险监控体系与风险管理驾驶舱,实现全面的在线化监控,风险关键指标与变动时刻门儿清。其次,打造交互下钻式的风险分析平台,包含了丰富的可下钻分析场景,使管理人员通过层层下钻定位风险。最后,通过风险预测、预算在线化,不断完善预测体系,使用户能够站在现在看未来。

基于内部客户业务数据和丰富的外部数据,毕马威智慧风控服务解决方案研究建议:银行应运用卷标体系和AI技术,充分分析数据、打通信息,在银行信贷风险应用领域实现完全的自动化、智慧化,从而驱使银行从经验型风险管控向数据化风险管控模式转变。

【本文编辑】赫荣科:毕马威中国 智能应用合伙人

文章编辑

一财最热
  • 第一财经
    APP

  • 第一财经
    日报微博

  • 第一财经
    微信服务号

  • 第一财经
    微信订阅号

  • 第一财经
    VIP APP

点击关闭

威尼斯官方网站|威尼斯注册送38

XML 地图 | Sitemap 地图